房貸利率繼續(xù)上行，信貸資金違規(guī)入樓市遭“圍堵”

貝殼研究院近日發(fā)布的重點(diǎn)城市主流房貸利率報(bào)告顯示，3月份60個(gè)主流城市首套房貸利率水平較2月份有所增加，平均放款周期也有所延長(zhǎng)。

根據(jù)報(bào)告，3月重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的60城主流首套房貸利率為5.34%，較2月增加2個(gè)基點(diǎn)；二套利率為5.62%，較2月均增加3個(gè)基點(diǎn)。整體看，3月利率接近去年5、6月的水平，但仍低于2019年。

另外值得注意的是，LPR已連續(xù)11個(gè)月未變。全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心近日公布，2021年3月22日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。由此來看，房貸利率與LPR之間的背離仍在持續(xù)擴(kuò)大。

金融監(jiān)管方面，為從源頭上避免違規(guī)資金流入樓市，最近一段時(shí)間以來，包括北京、上海、廣州、深圳，以及杭州、西安、成都、東莞、佛山等熱點(diǎn)城市開啟了對(duì)違規(guī)資金的“圍堵”，一場(chǎng)史上最嚴(yán)格的大面積排查銀行信貸資金的工作正式開啟。

熱點(diǎn)城市利率提高幅度大

報(bào)告顯示，珠三角、長(zhǎng)三角熱點(diǎn)城市房貸利率提升的幅度較大。包括中山、東莞、珠海等珠三角城市，馬鞍山、嘉興等長(zhǎng)三角城市及開封、洛陽(yáng)等中原區(qū)域城市。根據(jù)貝殼研究院二手房景氣度指數(shù)顯示，嘉興、馬鞍山、東莞二手房市場(chǎng)熱度較高，中山、珠海景氣度也在持續(xù)增長(zhǎng)。

另一方面，一些熱點(diǎn)城市的利率水平較高。開封、成都、洛陽(yáng)、惠州四個(gè)城市位居60城前列，首套房貸款利率均在6%以上。二套房貸款利率排在前10位的城市除上述四個(gè)城市外，還包括無錫、合肥、安慶、綿陽(yáng)、南充和馬鞍山，二套房貸款利率水平也均在6%以上。

市場(chǎng)熱度提高的背景下，銀行開始上調(diào)房貸利率。中山、東莞、珠海的二套房貸利率提高20個(gè)基點(diǎn)及以上，提升幅度較大。60個(gè)城市中，僅沈陽(yáng)房貸利率水平有所下降。

此外，從房貸放款周期來看，60城中超過七成的城市平均放款周期較上月延長(zhǎng)，其中上海、成都、東莞、廣州延長(zhǎng)天數(shù)超過10天；西安、南京、北京、深圳等城市延長(zhǎng)天數(shù)在5至10天。

貝殼研究院分析認(rèn)為，房地產(chǎn)金融調(diào)控相當(dāng)于給房地產(chǎn)市場(chǎng)實(shí)行定向加息。目前局部城市市場(chǎng)熱度較高，在市場(chǎng)調(diào)控壓力下，房貸利率水平存在進(jìn)一步提高的可能。

違規(guī)資金進(jìn)入樓市遭“圍堵”

隨著多個(gè)熱點(diǎn)城市樓市升溫，各地紛紛加大了對(duì)房地產(chǎn)的調(diào)控力度，金融監(jiān)管也對(duì)銀行違規(guī)資金流入樓市進(jìn)行了大面積排查。

北上廣深等一線城市的金融監(jiān)管部門先后啟動(dòng)銀行自查和監(jiān)管核查，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題貸款立刻要求客戶提前還款。此外，包括杭州、西安、成都、東莞、佛山等熱點(diǎn)城市也開啟了對(duì)違規(guī)資金的“圍堵”。

根據(jù)核查結(jié)果，北京通過自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營(yíng)貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%；上海地區(qū)135家商業(yè)銀行也已經(jīng)完成個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查工作；廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問題貸款金額1.47億元、305戶；深圳方面，提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款。

多地銀保監(jiān)局、人民銀行分支機(jī)構(gòu)表示，將進(jìn)一步強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)審核與管理，持續(xù)防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。對(duì)于已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為問題，將嚴(yán)厲查處，對(duì)違規(guī)貸款進(jìn)行收回或制定清收計(jì)劃。

近日，人民銀行在北京召開的全國(guó)主要銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整座談會(huì)上，重申要堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度。

實(shí)際上，嚴(yán)禁信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市，一直都是監(jiān)管部門落實(shí)“房住不炒”的重要體現(xiàn)。

近年來，監(jiān)管部門一直把信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市作為查處的重點(diǎn)，特別是今年初，央行和銀保監(jiān)會(huì)為落實(shí)、實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度的要求，促進(jìn)房地產(chǎn)和金融市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，建立了房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。

但維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，僅單方面依靠金融監(jiān)管還不夠。需要金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)自律建設(shè)，規(guī)范自身信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，降低對(duì)房地產(chǎn)的過度依賴，把風(fēng)險(xiǎn)防控挺在前面。同時(shí)，還需要房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的共同配合。通過形成合力，將“房住不炒”的各項(xiàng)政策要求落實(shí)到位，才能有效遏制信貸資金違規(guī)流向房地產(chǎn)。