承和·書(shū)香庭
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目前深圳多家銀行首套房貸利率基本都按上浮原則執(zhí)行,一些銀行甚至可能出現(xiàn)停貸。南方日?qǐng)?bào)記者魯力攝
日前有消息稱建行北京分行開(kāi)始提高首套房貸利率,隨后,上海、廣州等地跟風(fēng)的消息不斷傳來(lái)。記者從深圳多家銀行了解到,目前雖然并無(wú)正式通知要求提高首套房貸利率,但是基本都在按上浮原則執(zhí)行,低于基準(zhǔn)利率的情況已經(jīng)非常稀少,而一些銀行為了平衡年終結(jié)算的相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo),可能到11月、12月就會(huì)開(kāi)始停貸。
房貸業(yè)務(wù)已不是高收益業(yè)務(wù)
今年以來(lái),央行6次提高存款準(zhǔn)備金率,并將承兌匯票、信用證、保函三部分的保證金存款納入上繳范疇。一次次“抽血”使得今年銀行資金面臨空前緊張,為了將有限的信貸資源投放到能產(chǎn)生更高凈利潤(rùn)的業(yè)務(wù)上,銀行對(duì)于房貸業(yè)務(wù)的偏好開(kāi)始轉(zhuǎn)向。
減少或取消折扣的趨勢(shì)已經(jīng)毫無(wú)疑問(wèn)。“5年期貸款利率打7折后為4.935%,而今年7月7日加息之后5年期存款利率為5.5%。也就是說(shuō),加息之后銀行再做7折房貸,多做一筆就多虧一筆。”一名房地產(chǎn)中介按揭經(jīng)理告訴記者,現(xiàn)在申請(qǐng)折扣利率已是空中樓閣。
而隨著市場(chǎng)上不少企業(yè)出現(xiàn)資金鏈緊張,貸款利率也水漲船高,銀行更愿意將有限的資源投放到中小企業(yè)貸款中去。據(jù)杭州銀行深圳分行一名客戶透露,今年銀行貸款普遍年息在12%左右,而且還需要和銀行有著相當(dāng)好的交情才能貸出款來(lái)。“房貸業(yè)務(wù)不是高收益業(yè)務(wù),有的銀行甚至不做了,雖然不是直接叫停,但是一直沒(méi)有額度。”
民生銀行一名個(gè)貸人員表示,該行在深圳已經(jīng)有一段時(shí)間沒(méi)有房貸額度了。據(jù)悉,民生銀行對(duì)中小型企業(yè)貸款增長(zhǎng)迅速,2011年在貨幣信貸政策收緊的形勢(shì)下,該行針對(duì)中小以及微型企業(yè)“商貸通”貸款新增仍然達(dá)到全行信貸新增的50%。
不少銀行開(kāi)始執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮
上述地產(chǎn)按揭人士還透露,目前深圳市場(chǎng)上還有建行等幾家銀行有房貸額度,但年底即將到來(lái),這些銀行也將處于準(zhǔn)停貸狀態(tài)。
在車(chē)行上班,與深圳多個(gè)銀行個(gè)貸部門(mén)有往來(lái)的王先生對(duì)這一說(shuō)法表示認(rèn)同。“到年底收緊貸款額度,不僅是不做房貸,連利率更高、風(fēng)險(xiǎn)更小的車(chē)貸都不做了。”
工行、農(nóng)行、建行等大行均對(duì)外表示,目前深圳地區(qū)的房貸政策并沒(méi)有變化,會(huì)按照國(guó)家政策導(dǎo)向,繼續(xù)實(shí)施客戶、區(qū)域差別化的房貸政策。
雖然大的原則沒(méi)有變化,但是據(jù)悉,一些銀行的總行已將房貸業(yè)務(wù)貸款利率審度權(quán)限更大地下放至分行或支行,分行和支行可以根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的具體情況推出。
“所以現(xiàn)在去銀行不是像以前那樣‘申請(qǐng)房貸’,而是去‘談房貸’。銀行給每個(gè)人審批的結(jié)果可能都不一樣,銀行會(huì)多方衡量這一客戶的價(jià)值和稀缺性,這也是差異化的含義。”
在深發(fā)展深圳分行,早前將首套房利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率的1.1倍,現(xiàn)在有客戶經(jīng)理對(duì)外報(bào)出“基準(zhǔn)利率上浮30%”,也就是1.3倍。其他不少銀行也都已開(kāi)始執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮,首套利率上浮5%—20%不等,二套利率則為基準(zhǔn)利率1.2倍左右。
在平安銀行,個(gè)貸人員表示要根據(jù)個(gè)人具體情況確定標(biāo)準(zhǔn),而且政策隨時(shí)可能變化,頗有“見(jiàn)人下菜”的意味。
信貸緊張之下降價(jià)或成趨勢(shì)
“整個(gè)深圳市場(chǎng)去年也就2萬(wàn)—3萬(wàn)套銷(xiāo)售量,今年情況還會(huì)更糟糕。”世聯(lián)地產(chǎn)一名副總經(jīng)理表示,目前狀況艱難程度,深圳不比其他地方好。
限貸令猶如一只無(wú)形之手,扼住了房地產(chǎn)市場(chǎng)的錢(qián)袋子。“我們擔(dān)心限貸政策不會(huì)這么輕易松手,這個(gè)影響是長(zhǎng)期的。”他認(rèn)為,總體上看,今后用銀行的錢(qián)買(mǎi)房會(huì)越來(lái)越難。
他說(shuō),相比之下,限購(gòu)令可能只是暫時(shí)的。10月11日,佛山市房管局就曾宣布放寬限購(gòu)政策,不過(guò)政策出臺(tái)不到12個(gè)小時(shí),又被相關(guān)部門(mén)收回。
限購(gòu)令被收回后,隨即而來(lái)銀行貸款利率的提高,國(guó)家相關(guān)部門(mén)再次向外傳遞一個(gè)信息——即應(yīng)鞏固各項(xiàng)房貸政策的調(diào)控成果。
上述地產(chǎn)人士分析,購(gòu)房者得不到銀行資金的杠桿支持,會(huì)使地產(chǎn)商面臨資金回籠的壓力,一些中小地產(chǎn)商正尋求降價(jià)促銷(xiāo)來(lái)盤(pán)活現(xiàn)金流。不過(guò),整體上的銀根緊縮,加上銀行給房地產(chǎn)公司的開(kāi)發(fā)貸款、同房地產(chǎn)信托的合作被銀監(jiān)會(huì)叫停,成為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商根本的降價(jià)動(dòng)力。
據(jù)悉,目前開(kāi)發(fā)商正通過(guò)海外融資、私募基金等各種渠道籌錢(qián)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù),今年前7個(gè)月房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)本年資金來(lái)源中,利用外資500億元,同比大增65.8%,增速遠(yuǎn)高于其他資金來(lái)源。但8月12日,國(guó)家外管局下發(fā)通知,要求暫不受理內(nèi)地房企為其境外子公司在境外發(fā)行債券提供對(duì)外擔(dān)保的申請(qǐng),同時(shí)還調(diào)減了2011年度境內(nèi)企業(yè)對(duì)外債券發(fā)行擔(dān)保余額指標(biāo)的規(guī)模,不少房企不得不尋找新的渠道。
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