房貸提前還款需精打細(xì)算

　　新華網(wǎng)沈陽(yáng)１０月１７日專(zhuān)電（記者王炳坤、陳光明）進(jìn)入四季度，趕在明年年初房貸實(shí)行新利率前還款的客戶激增。記者近日采訪多位理財(cái)師，他們對(duì)客戶該不該提前還貸給出了一些建議。

　　在鞍山一家事業(yè)單位工作的李虹２００８年貸款購(gòu)買(mǎi)一套房產(chǎn)，執(zhí)行的是上浮１．１倍利率，與銀行簽訂２０年期的借款合同，貸款４０萬(wàn)元。繼２０１０年央行兩次加息，從今年１月份開(kāi)始持續(xù)３次加息后，５年以上貸款基準(zhǔn)利率已調(diào)至目前的７．０５％。房貸負(fù)擔(dān)已經(jīng)不輕，她更擔(dān)心如果再度加息，利率還會(huì)增加。“目前股票、基金都很低迷，樓市風(fēng)險(xiǎn)巨大，缺乏投資渠道，手頭有了點(diǎn)積蓄，所以選擇提前還貸。”

　　記者采訪的幾家銀行的理財(cái)師對(duì)于是否該提前還貸給了一些建議。

　　首先，執(zhí)行上浮利率的借款人及目前還處于還款初期的借款人比較適合選擇提前還貸。因?yàn)閳?zhí)行上浮利率已經(jīng)較高，借款人若有一次性還清的能力，將來(lái)如果有資金的需要，還可以用房產(chǎn)申請(qǐng)抵押貸款。處于還款初期，貸款的大部分利息都還沒(méi)有償還，產(chǎn)生的影響較小。

　　其次，享受七折利率的貸款不必急于還款。因?yàn)椋氛鄣模的昶谫J款利率低于５年期存款利率，有還貸款的錢(qián)還不如存入銀行。而且，這部分人選擇提前還貸后，如果再貸款購(gòu)房，銀行對(duì)其將毫無(wú)優(yōu)惠，而是按二套房執(zhí)行上浮１．１倍的利率，借款人將得不償失。

　　此外，選擇等額本息的還款方式，并且已經(jīng)接近還款中期或是選擇了等額本金的還款方式，并且還款期已經(jīng)超過(guò)１／３的借款人不適合提前還貸。部分銀行會(huì)對(duì)提前還款客戶收取部分違約金，具體違約金支付比例或者計(jì)算公式都會(huì)在貸款合同中列明。