信貸緊縮持續(xù) 江蘇房貸早已有價無市一貸難求

    信貸緊縮持續(xù)，貸款額度紛紛告罄，銀行體系流動性面臨緊張。

    近來，北京、上海、廣東等地多家銀行已提高房貸利率下限，將首套房利率較基準(zhǔn)利率上浮5%~10%。有些銀行還同步調(diào)高第二套房貸利率，較基準(zhǔn)利率上浮20%甚至更高?！兜谝回斀?jīng)（微博)日報》記者致電南京部分銀行房貸部，獲知房貸利率上浮實際上早已開始。

    一貸難求

    雖然有個別銀行對首套房仍維持在基準(zhǔn)利率水平不變，但因為沒有信貸額度，已幾個月不放款了，屬于“有價無市”。

    房貸利率上升，反映出信貸緊縮和市場資金鏈形勢緊張。

    “房貸利率不上浮是沒得談的，能拿到貸款就算你運氣了。”江蘇中行一位房貸部負(fù)責(zé)人說，房貸利率上浮與‘一貸難求’突出表明，目前銀行業(yè)正對房地產(chǎn)潛在風(fēng)險進行重估。信貸緊縮使長期高杠桿的中國樓市迅速去杠桿化，對樓市的影響將立竿見影。

    昨日，江蘇一家省級大銀行的主要負(fù)責(zé)人對本報記者表示：現(xiàn)在申請房貸要找關(guān)系、走后門，過去十多年間，房貸那種有求必應(yīng)、敞開供應(yīng)的狀態(tài)已不復(fù)存在。下半年以來，江蘇省排隊等放款的房貸量接近50億元，但按目前宏觀形勢和額度調(diào)配情況看，年內(nèi)能保證房貸有5個億就不錯了，對樓盤的選擇和貸款戶的資格都有很高要求，一般購房人今年幾乎不可能拿到房貸。

    省內(nèi)另一家大銀行專事房貸業(yè)務(wù)監(jiān)測的高級經(jīng)理對記者表示：從江蘇全省情況匯總來看，在銀行排隊卻不能保證得到滿足的貸款需求應(yīng)在300億元左右。過去，每家大銀行的年增房貸都在百億元以上，今年則是攔腰一刀，許多銀行只有往年的1/3，所以對客戶的選擇十分慎重，只有少量信用資質(zhì)非常好的客戶，如公務(wù)員、高校教師、事業(yè)單位和大企業(yè)的管理人員才可以辦理首套房貸。

    房貸利率上浮是目前大勢下的必然。人民銀行南京分行的一位貨幣信貸專家說，去年以來，存貸利率多次上調(diào)后，2008年反危機政策下為刺激樓市而出臺的房貸七折優(yōu)惠利率，幾乎已經(jīng)是虧損的。5年期貸款利率為7.05%，打七折后為4.935%，而5年期存款利率為5.5%，已經(jīng)和七折貸款利率倒掛了。

    利率是資金的價格，“貨緊價揚”符合市場規(guī)律，在貸款供求矛盾凸顯的大環(huán)境下，房貸業(yè)務(wù)不可能不受影響。今年下半年以來，資金緊張態(tài)勢越發(fā)強烈。

    從盛宴到黑洞

    今年資金為何這么緊？徽商銀行南京分行副行長李榮慶為本報記者分析原因：從信貸總盤子看，去年是7.95萬億元，今年初步定的全年信貸盤子是7.5萬億元，僅此一項就凈下降4500億元。

    按監(jiān)管要求，今年在總盤子中，還要消化去年急劇膨脹起來的銀行信托類資產(chǎn)1.66萬億元，按監(jiān)管部門規(guī)定的進度要求，每個季度要將25%的表外信托轉(zhuǎn)入表內(nèi)，前三個季度為此已累計縮減1.2萬億元的信貸規(guī)模。

    而過去商業(yè)銀行熱衷的通過票據(jù)反復(fù)在表外循環(huán)的業(yè)務(wù)，今年也被叫停，票據(jù)簽發(fā)量和貼現(xiàn)量之間近4萬億元的差額，過去都是通過農(nóng)村信用社間的回購交易規(guī)避掉信貸規(guī)模，而今年這一通道又被堵死。并入表內(nèi)后自然又要在7.5萬億元中擠占規(guī)模。

    加之今年以來連續(xù)6次上調(diào)準(zhǔn)備金率，而最近一次的擴大準(zhǔn)備金率繳存范圍又凍結(jié)近萬億的銀行流動性，商業(yè)銀行的流動性幾近枯竭。“從流動性盛宴到流動性黑洞，有時只是一步之遙。”李榮慶說。

    在持續(xù)負(fù)利率的狀態(tài)下，民間高利貸猖獗，存款加速流出銀行體系。貨幣政策和民間借貸“兩頭抽血”，導(dǎo)致今年9月以來，全國銀行間的流動性全面告急，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行半個月的存款較8月末減少4200億元左右，出現(xiàn)罕見的負(fù)增長。

    在不久前江蘇銀行業(yè)的一次季度分析會上，多家銀行負(fù)責(zé)人表示，最近三個月存款劇烈波動，沒有新增存款，多家銀行存款還呈負(fù)增長。貸款“斷糧”派生不出新存款，資金價格上揚成為必然，房貸價格當(dāng)然要上調(diào)。

    貸款緊縮不能正常滿足需求、價格過度上浮甚至斷流，已令一些地方政府深感緊張。蘇南某市最近連續(xù)召開金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人座談會，市領(lǐng)導(dǎo)一反往常的寒暄客套，甚至動起粗話：你們這種壟斷性暴利行業(yè)，賺了百姓那么多血汗錢，哪個行業(yè)能像你們一年有上萬億的利潤，高管拿著百萬、千萬的年薪。你們只知道錦上添花，盼你們雪中送炭時，怎么個個都做縮頭烏龜了？

    剛到地方任職的一位銀行官員說，現(xiàn)在是一天到晚就是開會，大家經(jīng)常是大眼瞪小眼，面面相覷時領(lǐng)導(dǎo)就要罵人了。“地方官總想‘年年來個4萬億’，信貸再來個10萬億，怎么可能呢？那中國經(jīng)濟要過熱成什么樣子？”這位銀行官員說。