套取資金炒股炒房？別想！銀行備下“大招”

試圖套取信用卡資金炒股、買(mǎi)房？注意！如果有這些行為，你的信用卡部分功能或全部功能將被銀行終止，包括但不限于調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付、對(duì)商戶交易限額等。

近日，多家商業(yè)銀行信用卡中心先后發(fā)布公告稱，接下來(lái)將進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡規(guī)范使用，明確要求信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購(gòu)房、證券投資、理財(cái)、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域。

除了明確以上禁止領(lǐng)域，平安銀行信用卡中心還表示，持卡人不得以任何套現(xiàn)、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費(fèi)套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益、獎(jiǎng)品或增值服務(wù)；持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具惡意獲取權(quán)益或優(yōu)惠。

“如果持卡人使用我行信用卡開(kāi)展超出正常資金用途之外的交易，則可能導(dǎo)致交易失敗?！惫獯筱y行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，將采取降額、止付、凍結(jié)、鎖卡等管控措施，“為保證后續(xù)的用卡正常，持卡人需妥善保管與信用卡交易用途相符的交易憑證，以便配合銀行核實(shí)”。

與此同時(shí)，平安銀行也表示，該行保有要求持卡人提供消費(fèi)交易發(fā)票、消費(fèi)簽賬單等交易憑證的權(quán)利，以識(shí)別相關(guān)交易風(fēng)險(xiǎn)。

那么，為何多家銀行紛紛采取嚴(yán)格措施管控信用卡資金用途？多位業(yè)內(nèi)人士表示，這與監(jiān)管層嚴(yán)查信貸資金違規(guī)入市、規(guī)范信用卡使用有關(guān)。

以個(gè)人住房貸款為例。近年來(lái)，雖然監(jiān)管層出臺(tái)了多項(xiàng)措施落實(shí)“房住不炒”，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，但個(gè)別違規(guī)行為仍時(shí)有發(fā)生，套取信用卡資金便是典型。

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者了解到，目前多數(shù)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款額度與信用卡額度掛鉤。比如，持卡人信用卡額度為10萬(wàn)元，那么他能從銀行借到的無(wú)抵押、純信用個(gè)人消費(fèi)貸款上限即為10萬(wàn)元，因此個(gè)別購(gòu)房者便打起了將“個(gè)人消費(fèi)貸”變?yōu)椤百?gòu)房首付”的主意。

此外，個(gè)別購(gòu)房者還將信用卡資金當(dāng)成“過(guò)橋資金”。例如，某購(gòu)房者目前有資金缺口100萬(wàn)元，他先通過(guò)套現(xiàn)多家銀行信用卡資金將缺口補(bǔ)齊。待房屋過(guò)戶后，購(gòu)房者再將房屋作為抵押物到銀行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，再用貸得的這筆資金去歸還以上信用卡欠款，這一過(guò)程相當(dāng)于以信用卡資金“過(guò)橋”。

據(jù)了解，由于目前個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的利率遠(yuǎn)低于二套房商貸利率，不少購(gòu)房者與中介公司配合，多采用以上方式完成套利。

為了減少以上種種亂象，嚴(yán)控信用卡資金流向便成了重要抓手。

“首先，要科學(xué)認(rèn)識(shí)信用卡功能?！敝袊?guó)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，信用卡屬于消費(fèi)類貸款工具，其主要作用是滿足金融消費(fèi)者日常、高頻、小額的消費(fèi)需求，方便消費(fèi)者生活，更好地對(duì)消費(fèi)起到支持作用。

因此，消費(fèi)者不得將信用卡借款違規(guī)用于房地產(chǎn)、證券、基金、理財(cái)?shù)确窍M(fèi)領(lǐng)域，不得放大資金杠桿，否則將可能導(dǎo)致個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)不可持續(xù)，也將造成金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)累積。

此外，為了更好地保障用卡安全，持卡人還需注意，信用卡只限持卡人本人使用，不得出租、出借、轉(zhuǎn)賣(mài)、出售、購(gòu)買(mǎi)信用卡或其賬戶；持卡人應(yīng)妥善保管好信用卡的密碼、卡片驗(yàn)證碼、動(dòng)態(tài)密碼等信息，勿主動(dòng)泄露給他人。

值得注意的是，信用卡如有欠款或拖欠年費(fèi)情況，則會(huì)產(chǎn)生息費(fèi)成本，甚至可能影響個(gè)人征信。

“消費(fèi)者在申請(qǐng)、使用信用卡時(shí)，應(yīng)充分了解信用卡計(jì)結(jié)息規(guī)則、賬單日期、年費(fèi)、違約金收取方式等信用卡相關(guān)信息。”中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)上述負(fù)責(zé)人說(shuō)，信用卡分期還款和最低還款方式可以暫時(shí)緩解壓力，但也會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的費(fèi)用和利息，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)合理選擇信用卡分期還款或最低還款方式，避免信用卡逾期。