LPR房貸利率轉(zhuǎn)換進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，還不知道怎么選的看這里

距離2020年8月31日還有34天，你的房貸利率轉(zhuǎn)換了嗎？

我猜想，一定有不少的購(gòu)房者仍在糾結(jié)，不知道是要選擇原來(lái)的固定利率還是“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率。甚至還有不少人還沒(méi)完全弄懂這是怎么一回事。

今天我就再次說(shuō)下！

可以不轉(zhuǎn)嗎？

二選一，必須選，不能不選，選了不能反悔，不能重選，選了之后伴隨你到貸款還清。

什么時(shí)候選？

2020年3月1日-2020年8月31日

兩個(gè)選擇怎么選？

假如選擇固定利率

依照4.9%基準(zhǔn)利率，你的房貸，可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率，那么你現(xiàn)在對(duì)應(yīng)的利率就是：七折3.43%、九折4.41%，上浮10%為5.39%，上浮20%為5.88%。

如果你選擇了固定利率，那么以后將保持你現(xiàn)在的利率，直到貸款還清，不得更改。

假如你的房貸利率是九折后的4.41%，如果選擇了固定利率，無(wú)論以后降息還是加息，都是4.41%。山無(wú)陵，天地合，都不會(huì)變。

假如選擇LPR浮動(dòng)利率

首先你要知道，這次改革參照的LPR是2019年12月的4.8%。你就別問(wèn)LPR是啥了，你就記住4.8這個(gè)數(shù)字就行了。

①假如你原來(lái)的房貸是1.1倍的，就是5.39％，5.39比4.8要高，5.39-4.8=0.59，這個(gè)0.59就是你今后房貸的固定加點(diǎn)數(shù)，永遠(yuǎn)伴隨著你。

你今后的房貸利率就是：LPR+0.59，今年的LPR是4.8，你今年的利率就是4.8+0.59=5.39。

2021年的1月1日，會(huì)根據(jù)2020年12月的LPR報(bào)價(jià)，來(lái)調(diào)整你的貸款利率。比如2021年調(diào)整成了LPR4.5％，那么你的利率就是4.5+0.59=5.09。

②假如你原來(lái)的房貸是打9折的，就是4.41%，4.41比4.8要低，4.41-4.8=負(fù)0.39，這個(gè)負(fù)0.39，就是你今后房貸的固定減點(diǎn)數(shù)，永遠(yuǎn)伴隨著你。

你今后的房貸利率就是：LPR-0.39，今年的LPR是4.8，你今年的利率就是4.8-0.39=4.41。

2021年的1月1日，會(huì)根據(jù)2020年12月的LPR報(bào)價(jià)，來(lái)調(diào)整你的貸款利率。比如2021年調(diào)整成了LPR4.5%，那么你的利率就是4.5-0.39=4.11。

所以，這里的關(guān)鍵，是未來(lái)LPR是下降還是上漲，未來(lái)是加息趨勢(shì)還是降息趨勢(shì)？

如果LPR下降了，那么轉(zhuǎn)的利率就降低了，以后還房貸就更少了，賺了；如果LPR上漲了，那么轉(zhuǎn)的利率就提高了，以后還房貸就更多了，虧了。

我們?cè)撊绾芜x擇?

我個(gè)人的看法是：

①如果你覺(jué)得未來(lái)的LPR走勢(shì)，大概率是下行的，那么建議你去換一下。

②如果你現(xiàn)在的房貸利率已經(jīng)很高了，比如說(shuō)，超過(guò)了6%，那么還是建議你去換LPR。

③如果你的房貸利率比較低，比如說(shuō)在4%，甚至是在4%以下，你也不想賭，只是想求個(gè)安穩(wěn)，那么建議你可以選擇不用去換。

④如果你的房貸利率在5%到6%之間，那么你可以先觀望一下，是否去換LPR?那就看你自己的選擇了。

公積金貸款要不要調(diào)整？

公積金貸款不受本次存量貸款轉(zhuǎn)換的影響，合同約定的利率是多少就是多少，合同期的利率、還款額都不會(huì)發(fā)生。

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