一季度7萬億新增貸款去了哪兒？樓市貸款增速20月連降

據(jù)央行4月24日發(fā)布的2020年一季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告，2020年一季度，金融機構(gòu)人民幣各項貸款增加7.1萬億元，同比多增1.29萬億元。

新增的貸款去了哪兒？從投向領(lǐng)域看，約有四分之一投向了房地產(chǎn)。這一比例較上年全年的水平低了9.4個百分點。從貸款增速看，一季度房地產(chǎn)貸款同比增長13.9%，增速連續(xù)20個月回落。企事業(yè)單位、工業(yè)、普惠金融、綠色信貸、“三農(nóng)”、住戶等領(lǐng)域貸款均保持平穩(wěn)或較快增長。

調(diào)控政策未因疫情放松，房地產(chǎn)貸款增幅連續(xù)20個月回落

報告顯示，2020年一季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額46.16萬億元，同比增長13.9%，增速比上年末低0.9個百分點，連續(xù)20個月回落；一季度增加1.75萬億元，占同期人民幣各項貸款增量的24.6%，比上年全年水平低9.4個百分點。

近年來，房地產(chǎn)融資的“水龍頭”一直越擰越緊。今年1月，銀保監(jiān)會副主席黃洪在國新辦發(fā)布會上表示，2020年要繼續(xù)堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化。

除了信貸，其他支撐房企融資的渠道也已收緊。例如去年受到多輪窗口指導的房地產(chǎn)信托，今年額度仍然受限，加上疫情導致樓市一度停擺，一季度房地產(chǎn)信托規(guī)模大幅縮水。

房地產(chǎn)調(diào)控政策也沒有因疫情而放松。據(jù)中原地產(chǎn)統(tǒng)計，3月全國房地產(chǎn)調(diào)控政策繼續(xù)多發(fā)，在2月高達單月75次歷史紀錄的基礎(chǔ)上，3月單月再次發(fā)布了60次房地產(chǎn)相關(guān)調(diào)控政策。累計一季度房地產(chǎn)調(diào)控次數(shù)達171次，而2019年同期只有104次，同比上漲65%。

央行金融市場司司長鄒瀾近日表示，2020年要繼續(xù)嚴格控制房地產(chǎn)在新增信貸資源上的占比，實施信貸資源的增量優(yōu)化和存量調(diào)整。此外，監(jiān)管部門還持續(xù)加大對銀行信貸資金違規(guī)“輸血”樓市的查處力度。本周內(nèi)，深圳、上海兩地相繼宣布嚴查經(jīng)營貸等資金違規(guī)流入樓市現(xiàn)象；今年以來，銀監(jiān)系統(tǒng)開出了超50張涉房罰單，被罰原因包括小微企業(yè)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，未按進度發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款等。

嚴考核加定向降準，普惠金融領(lǐng)域貸款增長17.7%

2020年是我國實施普惠金融發(fā)展五年規(guī)劃的最后一年。疫情發(fā)生后，我國中小微企業(yè)面臨較大困難，國務院部署了普惠金融定向降準等措施來應對沖擊，加上此前就對銀行普惠金融貸款規(guī)模增速有考核，一季度普惠金融貸款保持較快增長。

報告顯示，2020年一季度末，普惠金融領(lǐng)域貸款余額18.33萬億元，同比增長17.7%，增速比上年末高0.6個百分點，一季度增加1.03萬億元，同比多增3135億元。

2020年一季度末，普惠小微貸款余額12.41萬億元，同比增長23.6%，增速分別比上月末和上年末高2.6個和0.5個百分點；一季度增加8405億元，同比多增2876億元。農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額5.54萬億元，同比增長6.9%；創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額1516億元，同比增長33.9%；助學貸款余額1156億元，同比增長12.4%。

4月21日召開的國常會進一步提出，將普惠金融在銀行業(yè)金融機構(gòu)分支行綜合績效考核指標中的權(quán)重提升至10%以上，鼓勵加大小微信貸投放。中國民生銀行首席研究員溫彬介紹，目前市場上絕大多數(shù)銀行業(yè)務多元化，考核指標多元化，小微業(yè)務權(quán)重不足10%，甚至不足5%。此次國務院常務會議之后，預計監(jiān)管部門將明確商業(yè)銀行小微業(yè)務考核細則，加強檢查執(zhí)行，從而帶動商業(yè)銀行在客戶、規(guī)模、效益、質(zhì)量等多個方面全面提升服務小微企業(yè)的意愿。

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼表示，提高普惠金融在銀行業(yè)金融機構(gòu)分支行綜合績效考核指標中的權(quán)重，有助于推動銀行發(fā)揮考核指揮棒的導向作用，將發(fā)展普惠金融的政策在基層機構(gòu)落實落細，為中小微企業(yè)提供更好的服務。