存量貸款定價(jià)“換錨”如期啟動(dòng) 多家銀行明確轉(zhuǎn)換細(xì)則

中國(guó)人民銀行1日對(duì)外表示，存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換自3月1日如期啟動(dòng)。目前，主要銀行已完成相關(guān)準(zhǔn)備工作，并通過(guò)多種渠道發(fā)布公告，明確了辦理渠道和細(xì)則。

人民銀行去年底發(fā)布公告稱，2020年3月1日至8月31日，將就存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換?？蛻艨膳c金融機(jī)構(gòu)協(xié)商決定“換錨”為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），還是轉(zhuǎn)為固定利率。

日前，包括四大行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行發(fā)布了公告，貸款客戶可根據(jù)承貸銀行公告，與銀行協(xié)商辦理存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。

此次多家銀行明確了轉(zhuǎn)換范圍，即2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的存量浮動(dòng)利率貸款。就存量個(gè)人貸款而言，主要包括個(gè)人消費(fèi)經(jīng)營(yíng)類貸款和個(gè)人住房貸款，但不包括公積金個(gè)人貸款。

轉(zhuǎn)換渠道方面，存量對(duì)公貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，客戶可與原經(jīng)辦行聯(lián)系，協(xié)商確定利率水平、定價(jià)方式、重定價(jià)周期、重定價(jià)日等要素。存量個(gè)人貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，各家銀行則傾向于通過(guò)線上和自助渠道辦理。

工行公告顯示，疫情期間，客戶可通過(guò)手機(jī)銀行、智能柜員機(jī)、短信銀行等渠道辦理，確需線下辦理的，可在疫情結(jié)束后前往網(wǎng)點(diǎn)辦理；建議避開定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換初期及尾期的高峰期，在轉(zhuǎn)換期內(nèi)分散辦理。

中行、農(nóng)行、建行也在公告中表示，存量個(gè)人貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，可通過(guò)手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行渠道自助操作辦理。后續(xù)將根據(jù)疫情防控進(jìn)展情況，逐步開通線下渠道。

此次多家銀行明確了轉(zhuǎn)換細(xì)則，對(duì)于不同貸款情況做出明確要求。建行公告提出，借款人有多筆房貸的，需要逐筆辦理轉(zhuǎn)換。定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

對(duì)于共同借款人貸款，農(nóng)行公告顯示，原合同項(xiàng)下存在共同借款人的，須與其他共同借款人充分協(xié)商一致后申請(qǐng)辦理，僅當(dāng)所有共同借款人分別申請(qǐng)轉(zhuǎn)換后，方可完成轉(zhuǎn)換。中行則要求，轉(zhuǎn)換申請(qǐng)需由主借款人提交，所有共同借款人需在主借款人提交申請(qǐng)第二日起7天內(nèi)進(jìn)行確認(rèn)。

此外，不少銀行還對(duì)此次轉(zhuǎn)換提出建議和提示。工行公告建議，相比貸款基準(zhǔn)利率，LPR的市場(chǎng)化程度更高，更能反映市場(chǎng)供求變化情況，請(qǐng)自主判斷如何轉(zhuǎn)換定價(jià)基準(zhǔn)。

對(duì)于轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR的，工行公告提醒客戶，定價(jià)基準(zhǔn)變更后，自第一個(gè)重定價(jià)日起，將根據(jù)最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR與變更時(shí)確認(rèn)的加點(diǎn)數(shù)值重新計(jì)算貸款利率水平，屆時(shí)需關(guān)注還款變化并按時(shí)足額還款。

農(nóng)行公告還提示廣大客戶注意，該行不會(huì)以LPR轉(zhuǎn)換為由，附加不合理?xiàng)l件，不要相信該行以外人員的電話或短信。