住房公積金究竟能干啥？買(mǎi)房遠(yuǎn)不夠 治病屬違規(guī)

喻翩一繪

　　閱讀提示

　　深圳試行住房公積金提取新規(guī)，重大疾病或重大手術(shù)可申請(qǐng)?zhí)崛”救速~戶余額。

　　去年廣州市也曾制定類(lèi)似方案，最終卻未獲通過(guò)，原因是與國(guó)務(wù)院《公積金管理?xiàng)l例》相左。

　　同樣的探索，不同的命運(yùn)，多少反映出這一推行多年的制度面臨的尷尬：用來(lái)看病，涉嫌違規(guī)；用來(lái)買(mǎi)房，杯水車(chē)薪。

　　面對(duì)高企的房?jī)r(jià)，住房公積金對(duì)買(mǎi)房有多大作用？喚醒沉睡的資金，規(guī)則與實(shí)踐之間，有無(wú)良方？

　　治大病

　　公眾歡迎，卻與政策矛盾

　　深圳住房公積金提取業(yè)務(wù)于今年9月1日開(kāi)始試運(yùn)行，享受最低生活保障或職工本人及家庭成員患惡性腫瘤等9種重大疾病的，可以提取本人住房公積金賬戶內(nèi)的余額。此舉一出，市民普遍歡迎，認(rèn)為該規(guī)定合情合理且人性化。

　　有市民表示，住房公積金賬戶里的錢(qián)屬于自己，提取公積金治病救命合情合理；也有市民認(rèn)為，現(xiàn)在房?jī)r(jià)高企，住房公積金解決老百姓住房問(wèn)題的功能有越來(lái)越弱化的趨勢(shì)，應(yīng)該進(jìn)一步強(qiáng)化這一功能，讓公積金成為解決多數(shù)人住房問(wèn)題的一道屏障，最終實(shí)現(xiàn)人人享有住房保障。

　　深圳的做法并非獨(dú)創(chuàng)，廣州市住房公積金管理中心去年也曾經(jīng)做了類(lèi)似方案。按照方案設(shè)計(jì)，職工本人及家庭成員患重大疾病的，可以提取公積金。但廣州市住房公積金管理委員會(huì)并沒(méi)有通過(guò)該方案，至今仍束之高閣。

　　廣州市公積金管理委員會(huì)辦公室主任廖烈友介紹說(shuō)，他們?cè)?jīng)進(jìn)行廣泛的調(diào)查，很多職工反映，自己的公積金買(mǎi)房子遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，不如用公積金的錢(qián)治大病救命。為此，廣州市住房公積金管理中心做了“重大疾病公積金提現(xiàn)”的方案，但在討論時(shí)，始終繞不開(kāi)國(guó)務(wù)院《公積金管理?xiàng)l例》第五條：“住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用。” 廣州市只能暫緩了該提議的討論，等待國(guó)家相關(guān)部委對(duì)條例的解釋或修改意見(jiàn)。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，國(guó)家設(shè)立住房公積金制度，目的是為了協(xié)助職工解決住房問(wèn)題。各地如何充分利用這一制度，更好地幫助職工解決住房問(wèn)題，始終是公積金的核心。問(wèn)題是各地房?jī)r(jià)不斷攀升，公積金在解決住房問(wèn)題中的作用越來(lái)越弱化。為此有職工表示，住房公積金買(mǎi)不了房還救不了命，那不成了一個(gè)擺設(shè)？

　　想買(mǎi)房

　　杯水車(chē)薪，只能望樓興嘆

　　今年30出頭的王非大學(xué)畢業(yè)參加工作8年，他認(rèn)為自己屬于典型的“買(mǎi)不起房，也享受不到政府住房保障”的夾心層，如今與女朋友已經(jīng)到了結(jié)婚的年齡。

　　他查詢(xún)了一下自己公積金賬戶里的余額，僅僅6萬(wàn)多元。女朋友晚參加工作幾年，公積金更少。而現(xiàn)在廣州市房?jī)r(jià)高企，一套再小的兩居也要上百萬(wàn)。以20年七成按揭計(jì)，首付、裝修加其它費(fèi)用不低于40萬(wàn)。按等額本金計(jì)算，月供達(dá)5420元。兩個(gè)人那點(diǎn)可憐的公積金根本就起不到什么作用。如果用公積金貸款，利息可能會(huì)稍微低一點(diǎn)。但售樓小姐告訴他，公積金貸款放款時(shí)間長(zhǎng)、手續(xù)繁瑣，還不如用商業(yè)貸款，可以在總房?jī)r(jià)上打個(gè)九八折。

　　不管怎樣精打細(xì)算，有一點(diǎn)王非很明白：如果打定主意買(mǎi)房，可能不僅會(huì)把他們兩個(gè)人這些年的積蓄掏空，每個(gè)月還要背上沉重的還貸壓力，甚至?xí)钌想p方父母的養(yǎng)老錢(qián)，這將嚴(yán)重影響他們3個(gè)家庭的生活。他說(shuō)，如果他們兩個(gè)人的住房公積金余額能夠支付首期，每個(gè)月的公積金能夠支付月供，就最理想。但這個(gè)想法似乎太不現(xiàn)實(shí)了：目前水平的公積金，放在10年前廣州房?jī)r(jià)均價(jià)4000元、一套兩居室總價(jià)30來(lái)萬(wàn)時(shí)還行，現(xiàn)在只能望樓興嘆了。

　　據(jù)介紹，2010年，廣州社會(huì)平均工資達(dá)到4501元。很多企業(yè)按8%比例繳存并補(bǔ)助住房公積金，即個(gè)人繳360.08元、企業(yè)補(bǔ)助360.08元。據(jù)此，廣州人的住房公積金賬戶每月可存入720.16元。而同期廣州房?jī)r(jià)均價(jià)高達(dá)13107元/平方米，一套80平方米的兩居室總價(jià)104.8萬(wàn)元。

　　盼探索

　　房?jī)r(jià)高企，相關(guān)改革跟進(jìn)

　　目前各地住房公積金普遍面臨“用來(lái)買(mǎi)房遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠”的尷尬。以廣州為例，自1992年設(shè)立住房公積金以來(lái)，近20年間36600多家機(jī)關(guān)企業(yè)事業(yè)單位參繳，覆蓋職工299萬(wàn)，基金累計(jì)存入1746億元，支取1053億元，基金余額693億元；而同時(shí)，20年積累的基金規(guī)模，僅僅相當(dāng)于2010年廣州房地產(chǎn)一、二手樓一年的交易額。

　　近20年來(lái)，廣州市住房公積金共發(fā)放貸款22.8萬(wàn)戶，貸款總額621億元，支持職工購(gòu)買(mǎi)住房1600萬(wàn)平方米，收回貸款263億元，目前基金余額358億元。也就是說(shuō)，廣州市參加住房公積金的職工中僅有一成左右選擇了公積金貸款買(mǎi)房，交易面積還不如目前廣州十區(qū)一、二手樓一年的交易面積——2010年，廣州十區(qū)一、二手房屋交易面積1887.06萬(wàn)平方米。

　　廣州市房地產(chǎn)協(xié)會(huì)專(zhuān)家組成員、房地產(chǎn)研究專(zhuān)家韓世同表示，目前廣州市住房的矛盾在于房?jī)r(jià)的過(guò)快增長(zhǎng)與老百姓收入增長(zhǎng)的相對(duì)滯后，這讓公積金在現(xiàn)在的條件下不可能起到很突出的作用。但是有關(guān)部門(mén)可以研究，如何推動(dòng)公積金在解決職工住房問(wèn)題中發(fā)揮更大的作用，甚至可以成為“住房保障”體系中的一環(huán)，這樣的探討將非常有意義。

　　針對(duì)利用住房公積金買(mǎi)房困難的現(xiàn)狀，目前一些地方對(duì)公積金的存繳做出了一些探索，例如一些地方在不與國(guó)家相關(guān)法規(guī)沖突的前提下，將公積金繳存額度由5%放寬到20%或社會(huì)平均工資的3倍，并簡(jiǎn)化公積金貸款環(huán)節(jié)，以方便職工申請(qǐng)公積金貸款。

　　這些做法在一定意義上強(qiáng)化了公積金的作用。