重磅！LPR再次降低！那房貸利率會(huì)漲嗎？

最近整個(gè)樓市都在盼望著，自從上個(gè)月實(shí)施LPR新政以來(lái)，各種聲音紛雜不斷。9月20日公布的新貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）：1年期LPR為4.20%，前值為4.25%。5年期以上品種報(bào)4.85%，前值為4.85%。

1年期LPR為微降，5年期利率與上月持平。雖然只是蚊子腿，但是從趨勢(shì)看，這是個(gè)開(kāi)始。

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心理影響大于利率實(shí)際影響

都知道LPR降低的主要目的是為了引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)利率降低，降低資金成本，并不是為了刺激樓市，所以在LPR政策出臺(tái)之初就針對(duì)樓市制定了專(zhuān)門(mén)的政策，要求首套不得低于LPR，二套房也不得低于LPR+60個(gè)基點(diǎn)。

這一次的報(bào)價(jià)，距離10月8日不遠(yuǎn)，5年以上貸款的LPR公布在即，心理影響要大于實(shí)際影響。至少對(duì)部分人來(lái)說(shuō)，一顆心已經(jīng)回到肚子里了。

從現(xiàn)在LPR公布的勢(shì)頭來(lái)看，5年以上LPR增漲的概率不大，更何況在不久前央行也說(shuō)過(guò)會(huì)平穩(wěn)過(guò)渡。

在這種情況下，房地產(chǎn)相對(duì)貸款成本上行可能性不大，但因?yàn)楦鞣N政策約束，預(yù)計(jì)下調(diào)的空間也有限，保持平穩(wěn)將是主流。

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因城施策

最近關(guān)于房貸利率上漲甚囂塵上，我想還有一個(gè)原因，是前段時(shí)間北京和深圳出臺(tái)了與LPR掛鉤的相關(guān)新政。

據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》消息，目前已有13個(gè)省區(qū)市確定了當(dāng)?shù)豅PR加點(diǎn)下限，其余地區(qū)將于月底前陸續(xù)公布。

北京：明確首套房利率在LPR的基礎(chǔ)上上浮不低于55個(gè)基點(diǎn)，二套房不低于105個(gè)基點(diǎn)。按8月20日5年期以上LPR計(jì)算，北京地區(qū)個(gè)人房貸浮動(dòng)下限為5.4%，二套房浮動(dòng)下限為5.9%，與改革前利率水平相當(dāng)。

深圳：招商銀行房貸利率已經(jīng)掛鉤LPR，以8月20日公布的LPR為基準(zhǔn)，首套住房加30個(gè)基點(diǎn)、二套住房加60個(gè)基點(diǎn)形成個(gè)人住房貸款利率。即首套房貸利率為5.15%、二套房貸利率為5.45%，較此前利率分別升高0.005%和0.06%。

相關(guān)國(guó)有大行在江蘇南京地區(qū)房貸利率首套大約在LPR基礎(chǔ)上加80個(gè)基點(diǎn)，二套房加105個(gè)基點(diǎn)；

西安監(jiān)測(cè)的11家銀行中，農(nóng)行、建行等九家銀行首套房貸均上浮15%，其余兩家即西安銀行和工商銀行分別上浮10%、18%。二套房貸利率而言，11家銀行中有10家上浮20%，只有工商銀行上浮25%。

其實(shí)可以看出房貸利率的加點(diǎn)下限并非是一成不變的。都將根據(jù)各城市房地產(chǎn)形勢(shì)變化和LPR波動(dòng)情況，指導(dǎo)利率定價(jià)自律機(jī)制適時(shí)適度調(diào)整個(gè)人住房貸款利率的加點(diǎn)下限。

跟以往一樣，沒(méi)有統(tǒng)一的房貸利率，只有同樣的樓市穩(wěn)定。

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趨勢(shì)

從目前的市場(chǎng)情緒看，后續(xù)針對(duì)首套房貸利率應(yīng)該有寬松的趨勢(shì)。如果說(shuō)二套房貸款利率是涉嫌投資投機(jī)，按照現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大部分城市針對(duì)首套房貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，首套房貸款的肯定都是沒(méi)有貸款過(guò)的剛需。

從房住不炒看，針對(duì)首套房利率有所降低符合調(diào)控的方向。

而且LPR的降低，對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)肯定是利好消息，而且從趨勢(shì)看，這一次的降低只是開(kāi)始，后續(xù)幾次有繼續(xù)降低的趨勢(shì)。對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，剛需購(gòu)房者，針對(duì)當(dāng)下的優(yōu)質(zhì)房源，可以考慮購(gòu)買(mǎi)。

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結(jié)語(yǔ)

降準(zhǔn)與LPR降低的出現(xiàn)，對(duì)當(dāng)下樓市有穩(wěn)定的作用。LPR所反映的是貸款市場(chǎng)的趨勢(shì)，各地市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制對(duì)應(yīng)的則是因城施策。也就是說(shuō)利率=市場(chǎng)+調(diào)控。

本質(zhì)或許變了，但最終的結(jié)果仍會(huì)在掌控中。未來(lái)判斷市場(chǎng)主要看5年期的利率什么時(shí)候降低，已經(jīng)可以看看房了。