最新房貸利率下限出爐 ：居民房貸合同或一年一調(diào)整

昨天上午，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布了最新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)，這也意味著最新房貸利率下限鎖定。從10月8日起，商業(yè)銀行將據(jù)此敲定各自的房貸利率水平。

新公布的1年期LPR為4.20%，比上期4.25%略有下降，5年期以上LPR為4.85%，與上期持平。按照央行新規(guī)，自2019年10月8日起，商業(yè)銀行新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率就要以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。國慶節(jié)后全國范圍內(nèi)新發(fā)放的5年期以上商貸的利率，首套房不得低于4.85%，二套房不得低于5.45%。

對(duì)準(zhǔn)備申請(qǐng)房貸的居民來說，這只是房貸利率的下限，最終利率水平還是以和銀行約定的利率為準(zhǔn)。根據(jù)央行8月25日發(fā)布的個(gè)人住房貸款新政，未來新增房貸將參考LPR進(jìn)行加點(diǎn)定價(jià)，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)。如果已購買房屋，但未完成貸款審批手續(xù)，10月8日以后將按新政執(zhí)行。

記者昨天咨詢北京地區(qū)多家銀行的個(gè)貸經(jīng)理獲悉，新的房貸政策正在制定中，各銀行具體的方案要等10月8日之后才會(huì)知道?！皶何词盏娇偛肯掳l(fā)的房貸利率新政執(zhí)行細(xì)則，但預(yù)計(jì)與當(dāng)前執(zhí)行的方案，即首套房房貸按基準(zhǔn)上浮10%不會(huì)相差太多。”一位個(gè)貸經(jīng)理透露，目前只要房貸申請(qǐng)人的個(gè)人征信情況基本良好，北京地區(qū)大部分申請(qǐng)人可以拿到首套房5.39%、二套房5.88%的商貸利率。這一利率水平高于央行目前公布的房貸利率最低線，央行公布的利率下限與商業(yè)銀行最后給到購房人的貸款利率并不一致。

其實(shí)，市民不用對(duì)某一次的LPR調(diào)整太過關(guān)心。LPR不是一成不變的，每月20日央行都會(huì)公布最新的LPR利率。也就是說，房貸利率的“錨”，每個(gè)月都會(huì)變動(dòng)一次。第一次公布日期是8月20日，昨天是第二次公布。根據(jù)央行在個(gè)人住房貸款新政中的政策，房貸可以“按年協(xié)商”。借款人申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款時(shí)，可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定利率重定價(jià)周期，重定價(jià)周期最短為一年。

“之前我們的合同規(guī)定，每次央行降息之后，次年1月1日調(diào)整房貸利率。央行四年沒降息了，所以合同也四年沒變。以后可能一年一調(diào)整，如果貸款25年，可能每年都會(huì)變動(dòng)。”某國有大型銀行的個(gè)貸經(jīng)理告訴記者。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出，這次5年期LPR沒有降低，1年期出現(xiàn)了輕微下調(diào)。“這說明LPR降低的主要目的是引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)利率降低，降低資金成本，并不是為了刺激樓市。因?yàn)橐话?年以上貸款大部分是房貸?！痹贚PR政策出臺(tái)之初，央行就針對(duì)樓市制定了專門的政策，即要求首套房不得低于相應(yīng)期限LPR，二套房也不得低于LPR+60個(gè)基點(diǎn)。而從后續(xù)來看，1年期、5年期LPR都有繼續(xù)降低的趨勢(shì)。