銀保監(jiān)會:假按揭等房企違規(guī)融資抬頭

在房地產(chǎn)企業(yè)巨大的融資需求和利益面前，商業(yè)銀行從業(yè)人員有向房地產(chǎn)企業(yè)提供資金的沖動，今年以來監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾重拳打擊違規(guī)房地產(chǎn)融資行為。

　　據(jù)《證券日報(bào)》記者初步統(tǒng)計(jì)，僅銀保監(jiān)會及銀保監(jiān)局本級，二季度以來開出的與房地產(chǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的罰單中，便有9人受到處罰，3人被終身禁業(yè)。

　　監(jiān)管重拳出擊違規(guī)房貸

　　今年以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將監(jiān)管重拳砸向違規(guī)向房地產(chǎn)放貸。7月29日，央行在北京召開銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化座談會，除了強(qiáng)調(diào)保持房地產(chǎn)金融政策連續(xù)性穩(wěn)定性外，還提到保持個(gè)人住房貸款合理適度增長，嚴(yán)禁消費(fèi)貸款違規(guī)用于購房，加強(qiáng)對銀行理財(cái)、委托貸款等渠道流入房地產(chǎn)的資金管理。

　　5月份，銀保監(jiān)會23號文針對商業(yè)銀行領(lǐng)域的房地產(chǎn)融資亂象整治作了詳細(xì)要求。今年以來，監(jiān)管部門對銀行涉房違規(guī)業(yè)務(wù)的查處相較以往更加嚴(yán)格。

　　據(jù)《證券日報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，2019年二季度以來，銀保監(jiān)會及銀保監(jiān)局本級開出的463張（個(gè)人、銀行）行政處罰里，明確涉及到銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)的罰單達(dá)25份，涉及的銀行達(dá)14家，國有大行、股份行、城農(nóng)商行和農(nóng)信社均在內(nèi)，累計(jì)罰款1253.296萬元。主要事由包括“違規(guī)借道發(fā)放房地產(chǎn)貸款”、“消費(fèi)貸款違規(guī)流入房市”、“違反規(guī)定發(fā)放個(gè)人住房貸款”、“信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)企業(yè)”、“個(gè)人質(zhì)押貸款流入房地產(chǎn)”、“違規(guī)發(fā)放虛假按揭貸款”等。

　　具體來看，涉及銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)的25份罰單中，開出的單個(gè)處罰金額最高的是浦發(fā)銀行昆明分行，銀保監(jiān)會云南監(jiān)管局對該行開出了277.296萬元罰單。另外，從違規(guī)事由來看，假按揭違規(guī)發(fā)放和消費(fèi)貸違規(guī)流入房市是重災(zāi)區(qū)，涉及假按揭違規(guī)發(fā)放的罰單有11張，涉及消費(fèi)貸違規(guī)的罰單有3張。

　　銀行從業(yè)人員頻頻被罰

　　在涉及違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)的25張罰單中，對個(gè)人進(jìn)行處罰較往年明顯增多，包括向銀行從業(yè)人員下發(fā)了9張罰單。

　　從處罰原因來看， 9張罰單均是對違規(guī)發(fā)放“假按揭”貸款直接負(fù)責(zé)人進(jìn)行的處罰。

　　具體來看，遼寧銀保監(jiān)局對同一家銀行開出了9張罰單，其中對7名銀行從業(yè)人員開出罰單，主要事由為：該7名銀行從業(yè)人員違規(guī)對某銀行支行違規(guī)發(fā)放“假按揭”貸款直接負(fù)責(zé)，并被遼寧銀保監(jiān)局處以警告、罰款以及禁止從事銀行業(yè)工作終身。

　　所謂“假按揭”是指開發(fā)商為套現(xiàn)，將手中的存量住房以虛構(gòu)的買房人的名字購買，從銀行套取購房貸款。一般來講，是開發(fā)商通過給身份證持有人一定數(shù)額的報(bào)酬，有償使用對方身份證，并由身份證持有人在按揭貸款合同上簽字，簽字完成，銀行即根據(jù)合同向開發(fā)商放款，開發(fā)商提前收回投資。由于假按揭對銀行按揭業(yè)務(wù)危害巨大，因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行涉及假按揭方面的違規(guī)也是從重處理。如上述罰單中，有3人被處以了“禁止從事銀行業(yè)工作終身”的處罰。

　　此外，另兩位被處罰的銀行從業(yè)人員為云南尋甸農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人，事由為，貸款“三查”嚴(yán)重不盡職，違規(guī)發(fā)放虛假按揭貸款。