信貸閘門將再度收緊 銀行房貸 “看人下菜碟”

    信貸閘門將再度收緊——借款人資質(zhì)審核更嚴(yán)了———

    近日，央行存款準(zhǔn)備金率再次上調(diào)，銀行信貸閘門或再度收緊，對(duì)借款人的個(gè)人資質(zhì)審核或?qū)⒃賴?yán)格。那么，在申請(qǐng)銀行房貸時(shí)，借款人的個(gè)人資質(zhì)將產(chǎn)生多大的影響呢？銀行喜歡什么樣的貸款人呢？記者為此采訪了個(gè)人房貸的專家。據(jù)“偉嘉安捷”的專家告訴記者，資質(zhì)優(yōu)良的借款人向來深受銀行“寵愛”，在時(shí)下銀行放貸吃緊時(shí)期，資質(zhì)優(yōu)良的借款人不僅可以優(yōu)先爭得放貸名額，甚至還有可能享受較為優(yōu)惠的貸款政策。那么，銀行在考量借款人資質(zhì)時(shí)，有哪些參照標(biāo)準(zhǔn)呢？專家詳解如下：

    基本考核項(xiàng)一：借款人工作單位和學(xué)歷是打開貸款的敲門磚

    專家指出，在放貸審核中，借款人的工作單位以及學(xué)歷是銀行首要考量因素。從目前的銀行審核操作來看，銀行比較青睞世界500強(qiáng)企業(yè)、央企、大型國企以及外企單位的員工。除工作外，學(xué)歷也是銀行比較看重的方面，因?yàn)橐话銇碚f，高學(xué)歷與高收入是成正比的。高學(xué)歷和穩(wěn)定的工作單位能夠?yàn)榻杩钊巳蘸筮€款提供保障，從放貸風(fēng)險(xiǎn)及成本收回來說，銀行鐘情于擁有高學(xué)歷和穩(wěn)定工作單位的借款人就不難解釋了。

    基本考核項(xiàng)二：借款人收入證明、穩(wěn)定且合理的銀行流水必不可少

    專家分析指出，除借款人個(gè)人學(xué)歷及工作單位外，收入流水也是考核借款人一個(gè)必不可少的因素。需要指出的是，收入證明和銀行流水是兩個(gè)不同的科目：收入證明一般由借款人所在單位開具，并加蓋單位公章才有效，銀行在借款人貸款審核時(shí)，最低要求是借款人提供的收入證明至少要為還款月供的2倍以上；銀行流水主要是指借款人提供的自身收入流水，一般為工資收入詳單。銀行通常希望看到的是借款人穩(wěn)定且合理的銀行流水，既要連續(xù)又要與收入證明相符合，忽高忽低的銀行流水通常不被銀行看好。

    基本考核項(xiàng)三：借款人個(gè)人征信無不良逾期記錄，助學(xué)貸款按時(shí)歸還

    銀行對(duì)借款人資質(zhì)審核的第三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是個(gè)人征信，專家指出，目前個(gè)人征信已經(jīng)成為銀行放貸不可或缺的審核標(biāo)準(zhǔn)。符合銀行優(yōu)質(zhì)客戶一般需要個(gè)人征信無房貸、車貸、助學(xué)貸款以及信用卡還款等不良逾期記錄。目前銀行對(duì)于逾期次數(shù)較多的借款人，一般會(huì)提高貸款首付或是利率，情節(jié)嚴(yán)重者甚至直接拒簽。

    對(duì)于個(gè)人征信的維護(hù)，專家給出兩點(diǎn)建議：第一，信用卡適度消費(fèi)。近年來，信用卡幾乎進(jìn)入瘋狂的時(shí)代，各大銀行也是積極推行信用卡業(yè)務(wù)，辦卡即送禮是最常見的促銷手段。專家建議借款人，平時(shí)生活中要注意個(gè)人征信的維護(hù)，尤其是要根據(jù)需要適量酌情辦理信用卡，切莫因?yàn)樨潏D禮品辦卡，導(dǎo)致最后還款管理不當(dāng)而影響日后房貸。第二，養(yǎng)成及時(shí)歸還貸款習(xí)慣。借款人如果尚有還款中的房貸、車貸等貸款，一定要按期還款。如果有在上學(xué)期間辦理過助學(xué)貸款的借款人，工作后一定要按時(shí)歸還助學(xué)貸款，因?yàn)殂y行對(duì)助學(xué)貸款的考核比普通貸款更為嚴(yán)格。

    加分項(xiàng)：借款人大額資產(chǎn)證明，輔助貸款加分不少

    另外，必要的資產(chǎn)證明也可以為借款人個(gè)人資質(zhì)加分不少，如果借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)能夠提供股票、基金、債券等投資證明或是大額存單、購房、購車等大額資產(chǎn)證明的話，銀行在批貸審核時(shí)會(huì)給予一定的政策“照顧”。專家建議借款人在申請(qǐng)房貸時(shí)，盡量多提供一些個(gè)人資產(chǎn)證明來給自己的個(gè)人資質(zhì)提分。