2011年4月6日央行二次加息已滿月,據(jù)“偉嘉安捷”統(tǒng)計,加息后一個月(3.6-4.5)環(huán)比加息前一個月(4.6-5.5),房貸市場交易量再現(xiàn)下滑,交易環(huán)比降兩成。
政策效應疊加致交易量下滑
“偉嘉安捷”指出,房貸市場交易量下滑由多項調(diào)控政策效應疊加所致。一方面,加息導致貸款購房人還款壓力加大。央行4月6日加息后,五年期貸款基準利率升至6.8%,與半年前未加息的5.94%利率相比,上調(diào)了0.86個百分點,這對于準備出手入市的購房人來說,意味著一筆100萬20年期的貸款,此次加息后每月要多支出400余元,多支付近10萬的還款總利息,無形中準購房人的還款壓力大增;另一方面,受嚴厲的限購政策限制,即便是縱身“躋”進購房“門檻”的家庭,在貸款買房時也是坎坷萬分。如果是首套房貸款最低首付30%、二套房貸款則最低首付60%,貸款首付比例的提高考驗購房人的前期資金實力,致使部分資金不充裕的購房人因湊不齊首付款而無緣購房。
貸款新形勢下公積金優(yōu)勢凸顯
在持續(xù)加息、銀行貸款政策從緊、額度從緊的貸款新形勢下,公積金貸款優(yōu)勢凸顯,據(jù)“偉嘉安捷”統(tǒng)計,4月份公積金貸款需求與商業(yè)貸款首次持平。第一,公積金貸款占據(jù)低息優(yōu)勢。以一筆80萬、20年期的貸款計算,公積金貸款要比商業(yè)貸款每月節(jié)省近千元月供,節(jié)省總還款利息23萬余元。在加息通道打開后,如若央行持續(xù)加息,公積金貸款低利率優(yōu)勢更加明顯。第二,公積金二套房政策更合理。“偉嘉安捷”指出,公積金二套房的認定標準是“認房不認貸”,與商業(yè)貸款“認房又認貸”相比,更貼切限購以家庭現(xiàn)有住房套數(shù)來判定是否符合購房條件的細則,所以二套房借款人更愿意選擇公積金貸款。第三,貸款額度相對充裕。在信貸從緊的市場下,銀行放貸額度日益縮減,每月限制貸款放量,貸款批貸審核慢、放款時間延后。相比之下,作為職工購房福利的公積金貸款則不受制約,放貸額度充裕。
購房人貸款需求向80萬轉移
此次,“偉嘉安捷”統(tǒng)計顯示,本次加息后借款人貸款額需求也發(fā)生了變化,由原來集中在100以萬以上向現(xiàn)在70-80萬轉移。“偉嘉安捷”分析,購房人貸款金額的下降有兩方面原因,一方面是購房首付提高后,借款人可貸額度降低,另一方面是受銀行貸款利率上調(diào)影響。自年初以來,各商業(yè)銀行陸續(xù)取消了首套房優(yōu)惠利率,取而代之的是基準利率,對于首套房借款人來說,利率折扣上調(diào)的影響遠遠超出央行加息。對于二套房借款人來說,在“認房又認貸”的認定標準下,即便是通過“賣掉買新”進行置業(yè)升級,也要按照二套房政策執(zhí)行,利率上浮1.1倍。銀行利率折扣上調(diào)和加息效應的疊加,讓購房人更愿意增加首付款,少貸款,以便減輕還款利息支出壓力。