銀監(jiān)會：首套房貸首付三成只是“最低門檻”

　近日，有消息稱銀監(jiān)會有關(guān)人士表示在首套房首付款比例不低于三成的前提下，各地銀行可根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r對首付款比例自主決策。對此，本市銀行人士表示市民的資信狀況和購買樓盤狀況都是銀行審批貸款成數(shù)時考慮的因素，而提高貸款成數(shù)將使壞賬風(fēng)險大幅降低。 

　　對于首套房貸，銀監(jiān)會給出的統(tǒng)一政策仍是首付比例不低于三成，而本市銀行也基本都在執(zhí)行這一政策。一家股份制銀行房貸部人士告訴記者，據(jù)其了解，本市還沒有哪家銀行出臺新政策，將首套房最低首付比例統(tǒng)一提高。

　　銀行在審批貸款時，會考慮申請貸款市民的資信狀況，比如收入水平怎樣、收入是否穩(wěn)定、從事什么行業(yè)、在工作單位的具體職務(wù)、以前有沒有貸款逾期記錄等。有些市民可能收入水平比較高，但收入來源不穩(wěn)定，或者負債較多，又或者以前有貸款逾期行為；有些市民則可能月收入較低，銀行認為其無力償還巨額貸款，都可能要求其將首付比例提高到三成以上。 

　　“對于本市當(dāng)前的房地產(chǎn)市場，我們預(yù)計如果房價出現(xiàn)下跌，離市中心較遠的房屋價格跌幅可能會比較大，因而對于貸款購買城郊部位樓盤的市民，可能就會要求首付比例高一些。”銀行人士分析說。 

　　對于部分地區(qū)銀行將首套房貸最低首付比例提高到四成甚至五成的做法，本市銀行人士認為這首先是與銀行業(yè)普遍面臨的信貸額度緊張問題有關(guān)。因為提高首付“門檻”，會使得一些手中資金不太充裕的市民打消購房念頭。本市銀行人士透露，按照近來銀行業(yè)風(fēng)險測試的結(jié)果，在首付三成的情況下，如果房價下跌30%，銀行的壞賬將增加1%-2%，這是銀行可以承受的上限。 

　　針對本市目前的市場狀況，銀行人士分析說，本市市民觀念還比較“保守”，個人貸款市場的總體規(guī)模并不太大。但本市銀行機構(gòu)的數(shù)量卻比較多，因而個人貸款市場的競爭非常激烈。在這種激烈的市場競爭中，銀行不會輕易將自己房貸業(yè)務(wù)的首付“門檻”提高，因為這樣就意味著要將客戶拱手讓給別人。

　　在采訪中，記者也發(fā)現(xiàn)，不少市民還是愿意盡己所能多付一些首付款，因為貸款金額減少，能省下大筆利息支出。也就是說，即使銀行允許首付三成，不少市民也不愿意貸足七成。