銀監(jiān)會發(fā)文再次收緊平臺貸 防止借保障房套取貸款

　　圍繞地方融資平臺的銀根博弈正展開新一輪攻防。

　　銀監(jiān)會近日發(fā)文，進(jìn)一步收緊平臺貸。在這份《關(guān)于切實(shí)做好2011年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的通知》中，銀監(jiān)會要求所有銀行對平臺貸客戶實(shí)行“名單制”管理，信貸審批權(quán)統(tǒng)一上收總行。

　　同時，銀監(jiān)會高度關(guān)注平臺貸款整改為公司類貸款過程中出現(xiàn)的違規(guī)和造假現(xiàn)象，要求各銀行6月底前重新逐一審定，不合要求的，“打回”平臺貸統(tǒng)計(jì)和管理。

　　這是銀監(jiān)會在今年春節(jié)以來第二次就收緊平臺貸發(fā)文。與上次一樣，銀監(jiān)會對保障房網(wǎng)開一面，僅允許平臺貸款在有償還能力的保障性住房建設(shè)領(lǐng)域(公租房、廉租房、棚戶區(qū)改造)適度新增。

　　鑒于此，各地政府紛紛打起了保障房的主意，在昆明、青島等地，一批保障房融資平臺被“火速”搭建起來。河南、湖北、陜西等地的保障房融資平臺也在緊張籌建中。

　　各種借保障房名義套取信貸進(jìn)行土地開發(fā)和基建項(xiàng)目的可能性也隨之出現(xiàn)。保障房融資平臺是否將繼各種城投公司之后成為地方政府的提款機(jī)令人關(guān)注。

　　對此，銀監(jiān)會亦保持警戒，并試圖予以反制。接近銀監(jiān)會的人士4月11日對本報(bào)稱，銀監(jiān)會正在制定保障房貸款的指引，“企圖通過保障房融資平臺，獲得大量貸款，用于土地一級開發(fā)、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的路徑很快會被堵死”。

　　審批權(quán)上收總行

　　“我們早在去年6月份以后，就沒有平臺貸的審批權(quán)了。”某股份行西部省會城市分行行長4月7日對本報(bào)說，據(jù)他了解，大多數(shù)股份制行總行都已經(jīng)上收了平臺貸的審批權(quán)，但仍有少數(shù)如工商銀行等大行的省級分行仍擁有部分平臺貸審批權(quán)。

　　為此，銀監(jiān)會近日的《通知》要求，各銀行都要“將平臺貸款審批權(quán)限統(tǒng)一上收至總行”各銀行總行對納入平臺類客戶名單內(nèi)的貸款實(shí)行總行統(tǒng)一授信、全口徑監(jiān)控和逐筆審批，并在總行層面落實(shí)授信管理問責(zé)機(jī)制，分支行僅承擔(dān)前臺營銷和貸后管理。

　　銀監(jiān)會還要求所有銀行都必須對平臺貸和此前已經(jīng)整改為公司類貸款的客戶實(shí)行“名單制”管理。“名單制”信息管理系統(tǒng)中至少包括企業(yè)法人、事業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人三類融資平臺的基本情況及授信、貸款期限結(jié)構(gòu)、投向、風(fēng)險(xiǎn)定性及還款來源結(jié)構(gòu)等要素。

　　“這樣做的目的是為了遏制分行的貸款沖動。”一位地方銀監(jiān)局人士表示，各家銀行總行對平臺貸的態(tài)度都較審慎，但是分行有業(yè)績壓力，加之和地方政府容易結(jié)成利益共同體，往往想盡辦法幫助地方政府獲得貸款。

　　某股份行風(fēng)險(xiǎn)部總經(jīng)理也認(rèn)為，總行在“名單制”的基礎(chǔ)上集中審批，將提升融資平臺申貸的資質(zhì)門檻。“比如我們行，現(xiàn)在對地市級以下的融資平臺完全不予考慮，省級政府的融資平臺也要嚴(yán)格考察現(xiàn)金流情況。“原則上，不會再發(fā)放平臺貸了。”

　　6月底前違規(guī)公司貸“打回”平臺貸

　　此外，為了震懾銀行不要幫助地方政府將平臺貸違規(guī)整改為公司貸，這次的《通知》發(fā)出警告：對于已整改為一般公司類、進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)營的貸款，如出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)只追究貸款人責(zé)任。對于因非不可抗力因素造成不良的，按照“誰簽字誰負(fù)責(zé)”原則，嚴(yán)肅追究貸款行行長(即三方簽字中貸款方的簽字人)及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

　　銀監(jiān)會還要求，對于《通知》印發(fā)前已整改為一般公司類并按商業(yè)化原則運(yùn)作的貸款，各銀行應(yīng)重新逐一審定是否為公司法人且滿足相關(guān)退出條件；不合要求但此前已納入一般公司類的貸款，各銀行應(yīng)重新將其歸入平臺貸款管理，于2011年6月末前完成。

　　銀監(jiān)會此前規(guī)定的平臺貸整改為公司貸款的條件是“三符合”：符合“全覆蓋”原則，即各債權(quán)銀行對借款人的風(fēng)險(xiǎn)定性均為全覆蓋；符合“定性一致”原則，即各債權(quán)銀行均同意整改為一般公司類貸款；符合“三方簽字”原則，即各債權(quán)銀行均已就平臺風(fēng)險(xiǎn)定性和整改措施與融資平臺及地方政府相關(guān)部門達(dá)成一致，并通過三方簽字確認(rèn)。

　　為了監(jiān)督《通知》的執(zhí)行，銀監(jiān)會還部署了全年四輪現(xiàn)場檢查，按季度進(jìn)行，重點(diǎn)選取公路、碼頭、機(jī)場等行業(yè)大戶進(jìn)行檢查。

　　保障房熱背后的暗道攻防

　　在銀監(jiān)會的籠子里，今年平臺貸有限的新增空間被嚴(yán)格圈定在保障房領(lǐng)域。

　　銀監(jiān)會在今年春節(jié)后發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》中就明確，僅允許平臺貸款在有償還能力的保障性住房建設(shè)領(lǐng)域(公租房、廉租房、棚戶區(qū)改造)適度新增。在2010年的融資平臺清理中，各地的保障房融資平臺也得以保留。

　　于是，在平臺貸步步收緊乃至閉鎖的大氣候下，保障房成了地方政府為數(shù)極少的可以爭取新增信貸的通道。為此，節(jié)后兩個多月來，各地的保障房融資平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)。

　　3月，昆明發(fā)展投資集團(tuán)有限公司聯(lián)合旗下昆明市土地開發(fā)投資經(jīng)營有限責(zé)任公司成立了昆明市公租房建設(shè)開發(fā)有限公司，作為昆明市公租房、廉租房、安置房等保障性住房統(tǒng)一的建設(shè)運(yùn)營主體。

　　3月14日，青島市保障性住房建設(shè)投融資平臺——青島市公共住房建設(shè)投資中心投入運(yùn)營。該中心的職能是“整合各種渠道的資金，向金融機(jī)構(gòu)融資，統(tǒng)籌用于保障性住房項(xiàng)目的征地、拆遷和建設(shè)”。

　　更多的省市的保障房融資平臺正在緊張籌建中。如陜西當(dāng)?shù)刈畲蟮膰笱娱L石油(集團(tuán))有限責(zé)任公司日前宣布，將與陜西省財(cái)政廳合資成立陜西省保障性住房建設(shè)工程有限公司，全權(quán)負(fù)責(zé)陜西省境內(nèi)所有保障性住房建設(shè)項(xiàng)目的資金籌措、劃撥、回籠和工程質(zhì)量監(jiān)督管理。

　　而一些較早前組建的保障房融資平臺已經(jīng)獲得大量貸款。

　　隨之而來的是各種借保障房名義套取貸款的招數(shù)。

　　“原有的地方融資平臺要從銀行獲得貸款已經(jīng)極其困難了，組建公租房融資平臺一方面是為了建公租房，另一方面也為了獲得部分貸款投入一級土地開發(fā)。”西南某市的一位銀行界人士4月11日對本報(bào)透露，市里的思路是公租房建設(shè)和土地一級開發(fā)捆綁。“相當(dāng)于以保障房之名，從銀行獲得貸款用于土地儲備。”

　　“各地政府一下搞了這么多保障房融資平臺，值得警惕，其目的可能并不單是建保障房，而可能包括換一種名目從銀行獲得貸款。”前述地方銀監(jiān)局人士擔(dān)憂，如控制不好，可能讓地方融資平臺清理的成效大打折扣。

　　這位人士所在的銀監(jiān)局2010年主持轄內(nèi)的地方融資平臺“解包還原”工作時，曾發(fā)現(xiàn)地方融資平臺之間“互相倒賬”的現(xiàn)象，即通過一個融資能力較強(qiáng)的平臺獲得貸款，再通過虛構(gòu)交易合同等手段，將資金轉(zhuǎn)給另一個需要用錢的平臺。

　　“按照三個辦法指引，貸款必須是專款專用，銀行受托支付，但通過虛構(gòu)交易合同，倒賬行為具有一定的隱蔽性。”前述銀監(jiān)局人士表示。

　　在這位人士看來，在目前大量的基建項(xiàng)目亟需注入后續(xù)資金，而保障房融資平臺成了唯一申貸通道的情況下，地方政府有足夠的動力，將以保障房名義獲得的貸款挪用到其它領(lǐng)域。

　　據(jù)悉，銀監(jiān)會對此也已有所警惕。

　　接近銀監(jiān)會的人士4月7日對本報(bào)透露，銀監(jiān)會正在制定保障房的信貸指引政策。該信貸指引擬對保障房貸款的準(zhǔn)入條件，抵押擔(dān)保措施，貸款發(fā)放程序等做出規(guī)定。

　　“我們?nèi)ツ甓荚诿η謇砀鱾€地方融資平臺的貸款，辛苦了一年才見成效，怎能讓平臺貸換一種面目又卷土重來？”這位人士稱，對保障房融資平臺挪用貸款做其它用途的行為，銀監(jiān)會必定會予以嚴(yán)厲查處。