上海發(fā)布10條監(jiān)管舉措，進一步規(guī)范“租金貸”相關(guān)業(yè)務(wù)

     《關(guān)于進一步規(guī)范本市代理經(jīng)租企業(yè)及個人“租金貸”相關(guān)業(yè)務(wù)的通知》，針對代理經(jīng)租企業(yè)和各類金融機構(gòu)合作開展個人“租金貸”業(yè)務(wù)，提出了具體監(jiān)管要求。

     近年來，在國家“租購并舉”政策的帶動下，住房租賃市場取得了較快發(fā)展，相關(guān)金融產(chǎn)品隨之不斷創(chuàng)新，在支持代理經(jīng)租企業(yè)擴大規(guī)模，促進住房租賃消費的同時，也出現(xiàn)了一定的社會風(fēng)險，特別是相關(guān)社會機構(gòu)和代理經(jīng)租企業(yè)合作開展“租金貸”業(yè)務(wù)，一旦企業(yè)挪用“租金貸”資金或經(jīng)營不善導(dǎo)致資金鏈斷裂，將嚴重侵害租客、房東兩方的合法權(quán)益，妨礙金融安全，擾亂住房租賃市場正常秩序，亟待加強監(jiān)管。

     為此，上海市住建委，市房管局，市金融辦，央行上海分行，上海銀監(jiān)局等五部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范本市代理經(jīng)租企業(yè)及個人“租金貸”相關(guān)業(yè)務(wù)的通知》，共十條措施，針對代理經(jīng)租企業(yè)和各類金融機構(gòu)合作開展個人“租金貸”業(yè)務(wù)，提出了具體監(jiān)管要求。

     一是明確開展個人“租金貸”業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備的條件。針對代理經(jīng)租企業(yè)和各類社會機構(gòu)良莠不齊的問題，《通知》規(guī)定，無“住房租賃經(jīng)營”業(yè)務(wù)范圍、未經(jīng)房管部門備案、未加入行業(yè)組織的代理經(jīng)租企業(yè)不得合作開展個人“租金貸”業(yè)務(wù)；代理經(jīng)租企業(yè)不得與未經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準設(shè)立、無金融許可證的機構(gòu)合作開展個人“租金貸”業(yè)務(wù)。同時強化行業(yè)自律，要求相關(guān)行業(yè)組織制訂統(tǒng)一的行業(yè)標準。

     二是要求代理經(jīng)租企業(yè)做好事先告知和風(fēng)險提示。企業(yè)誘導(dǎo)租客使用“租金貸”產(chǎn)品，投訴反映較多?！锻ㄖ芬?，企業(yè)合作開展個人“租金貸”業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)事先征得原始房東書面同意，不得強制或誘騙租客使用個人“租金貸”，不得在簽約前收取定金或設(shè)置其它條件，不得收取與個人“租金貸”業(yè)務(wù)相關(guān)的其他費用，個人“租金貸”貸款合同和住房租賃合同應(yīng)當(dāng)分別簽署，切實維護房東、租客的知情權(quán)和選擇權(quán)。

      三是發(fā)揮本市住房租賃公共服務(wù)平臺的行業(yè)監(jiān)管作用?！锻ㄖ访鞔_，代理經(jīng)租企業(yè)應(yīng)當(dāng)切實履行提供住房租賃合同網(wǎng)簽服務(wù)的義務(wù)，使用全市統(tǒng)一的《上海市居住房屋租賃合同示范文本》，進行住房租賃合同網(wǎng)簽；住房租賃合同未經(jīng)網(wǎng)簽的，金融機構(gòu)不得為其辦理個人“租金貸”業(yè)務(wù)，確保租賃交易的真實性、規(guī)范性。

      四是要求代理經(jīng)租企業(yè)加強風(fēng)險管理。對于代理經(jīng)租企業(yè)可能出現(xiàn)的資金鏈斷裂風(fēng)險，《通知》規(guī)定，企業(yè)應(yīng)當(dāng)嚴格把控自身杠桿率，密切關(guān)注企業(yè)流動性，個人“租金貸”放款周期要與向房東支付租金的周期相匹配；一旦流動性緊張，要積極采取措施降低杠桿率，并做好相應(yīng)的風(fēng)險處置預(yù)案，確保租客、房東利益不受損失。

      五是明確代理經(jīng)租企業(yè)在經(jīng)營中的禁止性行為。內(nèi)容包括不得套取銀行業(yè)金融機構(gòu)信用，不得利用個人“租金貸”業(yè)務(wù)沉淀資金惡性競爭搶占房源，不得哄抬租金搶占房源 等，逐步實現(xiàn)代理經(jīng)租行業(yè)的良性競爭格局。

     六是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎開展個人“租金貸”業(yè)務(wù)?！锻ㄖ分赋?，銀行業(yè)金融機構(gòu)開展個人“租金貸”業(yè)務(wù)，既要符合國家宏觀調(diào)控政策，也要嚴格執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令2010年第2號），依據(jù)“了解客戶、依法合規(guī)、風(fēng)險可控、權(quán)責(zé)明確、公平誠信”原則，做到規(guī)范審慎經(jīng)營。

     七是明確銀行業(yè)金融機構(gòu)的主體責(zé)任?！锻ㄖ芬筱y行業(yè)金融機構(gòu)在開展個人“租金貸”業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)有效履行貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理的主體責(zé)任，不得將授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)外包；同時，個人“租金貸”資金采用受托支付方式向借款人交易對象支付。

     八是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)建立并嚴格執(zhí)行面談制度。《通知》提出了程序性規(guī)定，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)采取有效措施，確定借款人真實身份，充分告知借款人貸款的真實情況，包括但不限于貸款金額、貸款利率、逾期責(zé)任、貸款期限等內(nèi)容，確認借款人借貸的真實意愿。

     九是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)合理確定個人“租金貸”額度和期限?！锻ㄖ窂娬{(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合申請人的收入、負債、支出、貸款用途等因素，合理確定貸款金額和期限，貸款期限最長不得超過住房租賃期限，防范可能出現(xiàn)的違約風(fēng)險。

    十是加大對違規(guī)開展個人“租金貸”業(yè)務(wù)的查處力度。對違反《通知》規(guī)定的企業(yè)和金融機構(gòu)，由相關(guān)管理部門依法依規(guī)予以處理。同時，將違規(guī)代理經(jīng)租企業(yè)納入風(fēng)險警示名單向社會公示，并通報市場監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管等部門暫停代理經(jīng)租企業(yè)房源發(fā)布業(yè)務(wù)。